Academy - La Finance Décentralisée (DeFi)
La DeFi - La finance décentralisée
Par Crypto Nation – 16 septembre 2020
La DeFi, finance décentralisée, est devenue incontournable depuis plusieurs mois dans le monde des cryptomonnaies. Considéré comme un domaine prometteur et révolutionnaire, il faut quand même rester vigilant. Il faut noter que la valeur totale bloquée (TVL) est à plus de 10 milliards de dollars, très fort.
Qu’est-ce que la finance décentralisée ?
La DeFi vise à créer un écosystème de services financiers transparents, open-sources et non-censurables. C’est un secteur qui se dit ouvert à tous, car il n’a pas d’opérateur central. Ce sont les utilisateurs qui maintiennent le contrôle total de leurs actifs et qui interagissent avec l’écosystème via deux manières :
- Avec du peer-to-peer (P2P)
- Par des applications décentralisées (dapps).
On trouve dans la DeFi un avantage inratable : l’accès aux services financiers. D’autant plus pour ceux qui sont isolés du système financier actuel.
De plus, les applications possibles dans le milieu de la finance décentralisée sont très vastes. Il faut s’attendre à voir apparaitre de nombreux nouveaux marchés financiers, produits et services.
Au programme :
Les principaux avantages de la DeFi
Dans notre système actuel, tout repose sur des institutions telles que les banques, ou les tribunaux.
Dans la DeFi, il n’y a pas d’intermédiaires, pas d’arbitrage.
Son fonctionnement sur la blockchain permet à la DeFi d’être quasiment incensurable, et sans déni de service, car les données sont présentes sur des milliers de nœuds réseaux à travers le monde.
L’accès aux services financiers restent la principale force de la DeFi. Les coûts y sont fortement réduits, tout en pouvant bénéficier d’une large gamme de services.
Les caractéristiques de la finance décentralisée
La DeFi utilise des applications décentralisées (dApps), et fonctionne dans la majorité des cas, sur le protocole Ethereum (ETH). Cela permet d’obtenir un réseau open-source, de telle manière que les développeurs puissent ajouter du contenu plus simplement, et rapidement.
Ces applications fonctionnent ensuite grâce à leurs interactions avec des contrats intelligents (Smart Contract). Ces contrats vont définir de manière complexe, les termes de l’entente entre différentes entités sans même avoir besoin d’un intermédiaire. Accessible à tout détenteur d’une connexion internet, ce système est transparent, et décentralisé.
Quels sont les potentiels cas d’usage de la DeFi ?
Nous allons prendre 3 exemples d’utilisation de la finance décentralisée :
- Les services bancaires et monétaires
Les applications DeFi, sont financières. Elles sont donc en mesure de proposer des services tel que de l’hypothèque, ou de l’assurance.
- Emprunts et prêts
Il s’agit sans doute de l’utilisation la plus répandue actuellement en DeFi, des emprunts ou prêts décentralisés, ayant de nombreux avantages face au système actuel : règlement instantané, possibilité de vérification de la solvabilité, possibilité de collatéraliser des actifs numériques, etc.
- Marchés et échanges décentralisés
Faites place à l’innovation financière avec la DeFi. La finance décentralisée a donnée naissance aux DEX. Exchanges décentralisés, permettant aux utilisateurs d’échanger des cryptomonnaies sans avoir besoin d’intermédiaires de confiance, directement d’un wallet à un autre, grâce aux Smart Contracts.
Retrouvez nos guides sur les plateformes DEX (Uniswap et 1inch) en cliquant ici.
Exemple de projets
Chainlink (LINK) est actuellement le maître de la DeFi.
Le Wrapped Bitcoin, est un fork du roi Bitcoin, pouvant fonctionner sur Ethereum.
Dai est le plus gros Stablecoin DeFi. Il va de paire avec le Maker qui est son token de gouvernance.
Uniswap est l’utility token de la géante plateforme décentralisée du même nom.
Synthetix Network a beaucoup fait parler de lui, proposant des intérêts annuels allant jusqu’à plus de 40% !
La liste complète est disponible en cliquant ici.
Investir dans cet écosystème
Si vous souhaitez investir facilement sur des projets DeFi tout en recevant des intérêts annuels, allez voir notre guide sur Just Mining.
Just Mining vous propose de staker cinq projets de DeFi, pour l’instant.
Allant de 5 à plus de 35% de taux d’intérêt annuels, ils sont les suivants :
Vous pouvez en plus jeter un œil du côté de Feel Mining qui propose aussi plusieurs autres projets DeFi en staking. Notre guide en cliquant ici.
La DeFi a pour but de nous offrir un système financier plus ouvert, sans censure ou discrimination, et cela dans le monde entier.
Si le projet de cet écosystème aboutit et grandit, le pouvoir des grandes organisations centralisées sera amoindrit et sera transmit entre les mains de la communauté.
